Слово « » в настоящее время стало одним из самых популярных в обиходе наших граждан. Сейчас опубликовано множество
на эту тему (теоретические опусы и толкование законов), банки предлагают различные программы кредитования. Однако на самом деле теория отличается от практики. Об этой разнице и основных заблуждениях как заемщика, так и кредитора рассказывается в представленной статье.
Коротко об и как взять Существуют множество нормативных актов, прямо или косвенно затрагивающих данную тему, но на практике нужно иметь в виду, что
— всего лишь один из способов обеспечения обязательств (в данном случае обязательства возврата заемщиком кредитных средств банку-залогодержателю).
Для того чтобы войти в ряды потенциальных заемщиков, необходимо предоставить кредитующей организации определенные документы. В каждой
, работающей с ипотекой, существуют свои требования к списку документов, но основными являются:
трудовой договор (копия трудовой книжки).
Что касается способа подтверждения реальных доходов заемщика, необходимости предоставления справок о нахождении на учете в психоневрологическом (ПНД) и наркологическом диспансерах (НД), то в отдельных кредитных
к ним предъявляют различные требования.
После предъявления нужных документов заемщик проходит собеседование с кредитным инспектором, который в определенной степени решает его судьбу. Первичное заключение о предоставлении кредита на затребованную сумму обычно действует три-четыре месяца.
Не стоит забывать: в некоторых банках существует комиссионный сбор за рассмотрение заявки на выдачу кредита, о чем следует узнать заранее.
В течение вышеуказанного срока заемщик должен подобрать и успеть документы для получения второго решения кредитной уже о предоставлении либо непредоставлении кредита на покупку конкретной .
В этот период ссудополучателя подстерегают ошибки, которые могут повлечь за собой утрату определенной части денежных средств (в лучшем случае напрасно потраченное время).
Что же может произойти?
1.
, внеся предоплату (аванс или задаток) за понравившую-ся квартиру, теряет ее после отказа банка в выдаче
под недвижимость.
2. Кредитная
предъявляет определенные требования к квартире, правоустанавливающим документам на нее и дополнительным справкам. Если продавец или его представитель отказываются выдать необходимое, аванс остается у продавца.
3. Не все продавцы имеют
в собственности более трех лет (вопрос получения вычета), поэтому еще одним препятствием становится различный подход банка и продавца к указанию стоимости недвижимости в договоре купли-
.
Не стоит забывать о том, что кредитной организации необходим отчет лицензированного оценщика, который невозможно получить без организации доступа этого специалиста в приобретаемую квартиру. (Отметим, что лицензирование оценочной деятельности отменяют с 1 января 2006 г. соответствующим постановлением.)
Перечисленные нюансы являются техническими, поэтому их решают соответствующим способом. Для этого перед подбором недвижимости необходимо уточнить требования банка к ней, а перед внесением аванса (задатка) узнать требования к документам по
, описав их в предварительном договоре.
Не является трудноразрешимой задачей и получение согласия на предоставление кредита. Большей сложностью считают нежелание продавцов недвижимости или их представителей работать с
. (В
нашего по сопровождению сделок с использованием кредита последний случай был основным препятствием.) Причем подобный отказ обычно аргументируют не конкретными фактами, а только слухами и собственными размышлениями.
Заблуждения и практические проблемы ипотеки 1. Приобретая квартиру по ипотеке, недвижимость оформляют в собственность банка, который выдал
.
Это не так. Многие путают залог недвижимости и право собственности на нее. Передача приобретаемой
в залог банку — всего лишь обременение, которое не позволит заемщику до погашения кредита, например, продать или поменять квартиру без
сделки с банком. Покупаемую квартиру оформляют сразу в собственность ссудополучателя, и он приобретает право пользования ею, то есть может на абсолютно законных основаниях жить в ней вместе с членами семьи.
2. Все риски заемщика будут застрахованы — беспокоиться не о чем.
Многие слышали о том, что
сделку обязательно страхуют. Действительно, при покупке
в кредит банки требуют застраховать риск утраты права собственности (так называемое страхование титула), риск потери жизни или трудоспособности заемщика, а также риск повреждения самого объекта
(то есть квартиры). И хотя страхуют риски заемщика, выгодоприобретателем (то есть тем, кто получит деньги в результате наступления страхового случая) является банк, выдавший кредит.
3. Если
обанкротится, его новые владельцы заставят заемщика выплатить всю сумму кредита сразу.
|
