Дефицит предложения на рынке столичного жилья серьезно осложнил ситуацию в сегменте ипотечного кредитования.
цен на в считаные дни обесценивает одобренные банком . При этом у
, как единственного работающего кредитного инструмента на рынке жилья, прекрасные долгосрочные перспективы. Потенциальных заемщиков ждут либерализация процедуры получения кредита, снижение страховых ставок и появление новых привлекательных продуктов.
кредитование сегодня уже весьма популярный сегмент рынка. С одной стороны, идею ипотеки активно поддерживает государство, декларируя принцип доступности жилья и стараясь поддержать соответствующие программы.
С другой стороны, это направление очень выгодно для самих банков-кредиторов. Ведь, несмотря на долгосрочность, это один из наименее рисковых продуктов потребительского кредитования, который, при условии эффективного построения операционных процессов, может приносить банку серьезный доход. И наконец, в условиях растущего рынка
становится едва ли не единственным доступным инструментом для «бездомного». Накопить нужную сумму денег на покупку квартиры практически нереально. А вот собрать 10--20% от требуемой суммы для выплаты первоначального взноса вполне возможно.
Проще занять...
Основными банками, работавшими на первичном и вторичном рынке, были
, Импэксбанк, Абсолют-банк, Внешторгбанк,
. Кроме того, на вторичном рынке недвижимости работали
, Дельта-Кредит-банк, Русский
банк, банк «
»,
, а также
, который начал активно работать в 2005 году. У каждого банка своя продуктовая линейка. Далеко не все из них работают и на первичном, и на вторичном рынке. Например, в Городском
банке программ по кредитованию покупки в новостройках нет, однако есть программа по кредитованию
недвижимости, по которой можно купить
,
. Импэксбанк долгое время предлагал ипотечные кредиты только на квартиры в
, однако в третьем квартале 2005 года предложил программу кредитования жилья на вторичном рынке недвижимости.
Из всех тенденций последнего времени, прослеживающихся на рынке ипотечного кредитования, наиболее значимой представляется существенная либерализация подходов к оценке кредитоспособности заемщика. Если раньше для получения ипотечного кредита заемщику была необходима официальная справка о доходах по форме 2-НДФЛ, то сейчас все большее число участников рынка готово рассматривать различные формы «отчетности» о доходах. «Наш
практикует помимо обычных форм оценки кредитоспособности при выдаче крупных кредитов еще и такой нестандартный подход, как оценка расходов клиента. Зачастую это позволяет более реально охарактеризовать финансовую состоятельность клиента, его кредитоспособность», -- говорит Алексей Царевский, руководитель департамента
кредитования « ».
Следующая тенденция -- это расширение линейки ипотечных продуктов. Многие банки предлагают также кредит под залог имеющейся недвижимости, который можно использовать в том случае, если у человека нет денег на первоначальный взнос и он не может накопить на него, но есть недвижимость. «Существует два варианта использования такого кредита. Во-первых, можно продать имеющуюся недвижимость и получить деньги на первоначальный взнос, во-вторых, можно
под залог имеющейся недвижимости, а потом получить другой
-- на покупку новой », -- утверждает Елена Панова, директор центра
программ «МИЭЛЬ» компании «МИЭЛЬ- ».
Алексей Царевский также отмечает увеличение сроков кредитования и снижение размера первоначального взноса. Несколько лет назад минимальный размер собственных средств, которыми должен был обладать
, практически повсеместно составлял 30% от объема кредита. Теперь многие банки снизили этот показатель до 10--15%, а некоторые вообще отказались от требований первоначального взноса.
Однако наряду с позитивными, с точки зрения заемщиков, тенденциями в этом сегменте рынка возникли существенные проблемы, связанные со стремительными темпами удорожания жилья.
заемщики в силу ограниченности их бюджета просто не в состоянии угнаться за ростом цен. По оценкам экспертов, в московском регионе за последние два месяца объем выдачи ипотечных
упал со 120 млн долл. до 70 млн долл. в месяц. По словам Анны Каминской, начальника отдела департамента розничного
Собинбанка, из ста одобренных клиентов находят
для покупки только 30--35 человек, тогда как в сентябре--октябре этот показатель достигал 55. «Постоянный рост цен серьезно осложняет перспективы получения
. Несмотря на то что существует теоретическая возможность взять
на начальной стадии , далеко не все банки берутся за кредитование под объекты незавершенного строительства, а во-вторых, условия ипотеки в таких случаях значительно ухудшаются», -- подчеркивает Татьяна Звонарева, генеральный директор компании City Estate.
|
